6 причин отказа банка в открытии счета

В этой статье мы постараемся коротко рассказать о том, почему банк может отказать вам в просьбе открыть счёт и, самое главное, как этого можно избежать и что предпринять в таком случае. Рассмотрим главные причины, из-за которых банк может отказать в открытии счёта.

Причина 1: документы не соответствуют перечню банка

Это не самая серьёзная причина для отказа, но иногда именно она влияет на решение банка. Каждый банк имеет свой, определённый перечень документов, который необходим для открытия счёта. Он находится на сайте банка или его можно узнать в сервисном центре банка. Зачастую банки сами указывают на вашу оплошность и позволяют принести их потом. Отнеситесь внимательно к сбору всех документов, лучше иметь под рукой пару лишних копий, чем проблемы с открытием счёта.

Причина 2: У банка есть основания считать вас фирмой-однодневкой

Эта причина гораздо более весовая по сравнению с предыдущей. Вас могут счесть одной из фирм-однодневок в том случае, если:

• один и тот же человек зарегистрирован в качестве учредителя фирмы и главного бухгалтера;
• уставной капитал фирмы близок к минимальному или равен ему (на данный момент минимальный уставной капитал кампании - 10 000 рублей);
• в ФНС не предоставляется отчётность или постоянно предоставляется только нулевая отчётность;
• важно, чтобы при регистрации фирмы был использован действительный паспорт.

Постарайтесь позаботиться заранее, чтобы вас не сочли представителем теневого бизнеса или фирмой, открытой для отмывки денег.

Причина 3: У вас есть проблемы с юридическим адресом.

В интернете сейчас есть множество предложений, по которым можно купить фиктивный адрес.  Часто случаются ситуации, когда сразу несколько фирм зарегистрированы по одному адресу.  Если у вас возникают сомнения, то лучше проверить адрес на сайте ФНС (www.nalog.ru). Данные на сайте обновляются еженедельно, так что на нём всегда предоставлена только актуальная информация.  Если отказ банка основан на подозрениях относительно места нахождения вашей фирмы, то лучше всего взять копию арендного соглашения и предоставить его в банк.

Причина 4: Вы можете нарушить порядок открытия счёта

Многие, в момент регистрации, забывают о том, что для открытия счёта вы должны присутствовать лично или ваше доверенное лицо. Если это не учесть, банк наверняка ответит отказом. Также необходимо помнить, что банк всегда несёт ответственность за все проводимые по счёту операции, поэтому перед тем как открыть счёт внимательно прочитайте все обязанности по договору. Важным моментом является и то, что неиспользуемые счета нужно вовремя закрывать.

Причина 5: Вы имеете плохую репутацию

Вы можете иметь плохую кредитную историю, неуплаты в бюджет или имеете слишком много открытых расчётных счетов. За любой из этих случаев вы можете оказаться в чёрном списке банка.  Также может возникнуть подозрение, что вы связаны с экстремистскими организациями. Бывает и так, что ничто из перечисленного к вам ни относится, но вы всё равно находитесь в чёрном списке банка. К сожалению, если вы уже оказались в таком списке - ничего нельзя сделать и следует обратиться в другой банк. Не всегда требуется иметь счёт в государственном банке, в некоторых случаях можно обратиться в частные организации.

Причина 6: Вам может просто не повезти

Иногда случается, что банк может отказать без явных причин. Вы можете только-только открывать своё дело и до этого не иметь никаких проблем с банками или вообще не иметь с ними дел, но при этом банк может отказать открыть счёт. Это может случиться из-за того, что каждый банк находится под контролем Центробанка, который следит за процентом отказов открытия счётов. Если у банка очень маленький процент отказов, то Центробанк может заподозрить, что банк не противодействует в достаточной степени отмыванию денег или финансированию терроризма. В этом случае вам могут отказать просто для заполнения этой самой статистики. Единственным решением будет попробовать открыть счёт в других банках, но, если вам отказывают слишком часто, есть повод задуматься о более серьёзной причине.

Такими образом важно помнить, что не всегда причина отказа кроется в именно вас. Вас могут ошибочно счесть фирмой однодневкой или вы можете оказаться случайной жертвой статистики. Однако, в случае отказа банком открыть счёт всегда требуйте письменного обоснования отказа в открытии счёта - это поможет разобраться в причинах и избежать проблем в будущем.